最近北京、鄭州相繼出現大暴雨天氣，廣東以及浙江地區也將迎來臺風天，面對異常增多的降雨量，有不少行駛在路上甚至停在停車場的車輛都慘遭水淹。水漲時，大家該怎麼逃生，又該怎麼保護自己，相信大家看了茶哥昨天的頭條影片後也有了初步概念。下面我們就來聊聊，當水位退去之後，我們“泡水車”的理賠問題。

什麼是涉水險

聊到“泡水車”，大家想到的第一個險種，毫無意外就是“涉水險”。涉水險又名發動機單獨損失險，或者發動機特別損失險。不過需要注意的是，該險種在保險改革前並不能單一獨立購買，其必須在已購買車損險的前提下，才能附加購買。而我們口中的“涉水險”根據保險條款，只有在水淹等情況導致的發動機損壞才能進行理賠。

換而言之，如果是水淹導致內飾、電路板等其他位置損壞，均不屬於涉水險的理賠範圍內。不過大家也無需過於擔心，由於涉水險是建立在車損險的基礎上，如果以上車身零部件由於浸泡發生損壞，大家可透過車損險獲得理賠。

哪些涉水情況可以獲得理賠

靜止狀態下完全被淹。當發生特大暴雨或者洪水等自然災害時，大多數人都會留在室內，並將車輛停在停車場中。換而言之，大多受災車輛，都以這種狀態被淹為主。靜止狀態大家都能理解，完全被淹主要評判標準為，水位超過儀表臺高度，或者淹後車輛維修的價格達到實際車輛價值的80%，則車輛屬於全損狀態。這種情況下，實際賠付金額為車損險的金額。

當然，部分保險公司的賠付金額會算上車輛的折舊費用，不過總體影響不大。值得一說的是，在這種情況，哪怕是保險改革前沒有購買涉水險的車輛也影響不大，因為在熄火狀態下被淹，只要之後不進行打火，而是直接將車輛託運到修理廠，發動機基本上都不會損壞。大家根據車輛被淹沒產生的實際維修費用找保險公司理賠即可。

車輛部分被淹。這種情況的賠付更好處理。由於水位不高，車輛雖然被淹，但發動機大多並未進水，車輛損失透過車損險賠付即可。涉水險的存在與否，影響不大。

換而言之，只要買了車損險，哪怕沒有買涉水險，車輛被水浸入，只要發動機沒被淹，一般都能得到理賠。

全賠與否，取決於此

很多車主在買保險的時候，由於不知道該怎麼選擇，相當一部分車主都會直接選“全險”。但愛車被淹後，卻拿不到該有的賠償。其實，全險並不等於全賠。甚至有部分保險公司的“全險”不包含涉水險，究竟能否賠償，還要看回你當初購買保險的合同，仔細看看險種是否包含涉水一項。

更容易讓人混淆的是，全險更多是指險種較為全面，並非大家誤解的全賠。哪怕你的愛車投保了涉水險，被水淹進行索賠時，依然可能面臨15%到20%的絕對免賠率，並不能全賠。

如果你確實糾結車被淹的理賠金額，那你反而需要注意保險專案中是否包含“車損險不計免賠”以及“涉水險不計免賠險”這兩項。當選擇了以上兩項“不計免賠”後，才能夠獲得全額賠付。不過並不是所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠保險專案。大家在購買保險時，可以多對比幾家。

什麼情況保險公司會拒絕理賠？

大家不要以為只要買了車損險以及涉水險後，就肯定可以理賠。其實保險公司對理賠也有不少限制，例如未年檢的車輛，保險公司可以不予賠償；

其次是，當車輛涉水熄火後，駕駛員強行對發動機再次打火啟動，同樣也不予賠償。需要圈重點的是，當車輛行駛在涉水路面時，大家記得要關閉自動啟停系統，這樣就能避免出現二次打火導致保險失效的情況出現。

自然災害可以賠付，大家不要誤讀

對於雷擊、雹災、暴風、龍捲風、暴雨、洪水、地陷、海嘯、泥石流等自然災害導致的車輛損失，保險基本都可賠付。

真正不能獲得賠付的是地震、戰爭、恐怖活動、暴亂、扣押等情況，所以大家不要誤讀了免賠範圍。

茶哥之言

雖然天災無情，但有了保險賠付，則可以一定程度上減輕對我們的影響。不過保險理賠也是需要走流程的，而且理賠過程也需要各種繁雜的手續。大家收到自然災害的預警後，儘早將人和車轉移到地勢更高的安全區域才是上上計。

總而言之，一般熄火情況下被淹，哪怕沒有單獨買涉水險同樣可以透過車損險進行理賠。更需要大家注意的是，去年9月19日國內車險完成改革，涉水險已併入車損險中，大家無需單獨購買涉水險，同樣可以獲得賠付。

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