造成“老賴”的原因,是人性的問題,還是環境的問題?
文©秦慕風
一提到失信人,自然而然地就跟信用扯上關係。但是沒有經濟能力,沒有創造能力的信用,就是一句空話!
我們來分析一下,究竟是什麼原因,造成今天如此之多的失信被執行人。
自身素質,德行的個體差異
援引一個網友的評論:有錢的人不想借錢,而有錢的,也不願意還錢。
意思就是說,有錢的人,不需要透過借錢來實現自己的支出;但是如果一旦負債之後,有錢的,就將債務拋諸腦後。
雖然有點片面,但現實中確實有這麼一小部分債務人,因為負了債,不想還錢,而被納入失信人名單的現象。
1)惡意逃廢債。這部分債務人就是以非法佔有為目的,透過欺騙,引誘等手段,騙取他人錢財,賴賬不還。
之所以這部分人能夠得手,其實就在於債務人沒有風險意識,甚至被眼前的利益蒙昏了頭。
2)喪失償還能力。債務人負債後,家徒四壁,無力償還,甚至一時間沒有收入,所以被迫納入了失信人名單。
3)僥倖賴賬。還有一部分債務人,雖然負債了,但是後來透過努力翻身了,但是翻身後不是想著償還之前的 債務,而是對催收產生抗拒,懈怠,抱著僥倖心理,能拖則拖,能賴則賴!
被納入失信人名單,無非就是這三種情況,其中以第二種情況居多,佔到經濟糾紛案件的78%以上。
那麼,失信人越來越多,而透過懲治來消除失信現象,僅能達到懲前毖後的效果,而治病救人的目的,遠遠沒有達到。
我們的目的不是打擊失信人,而是透過各種手段,讓深陷債務泥潭的債務人走出困境,讓失信不懲而治,這才是一勞永逸的辦法!
要化解這個難題,就必須搞清楚,債務人、失信人是如何形成的。
經濟因素。
錢越來越難掙,錢越來越不經花,這是所有人的共識。
1)消費方面
生活壓力不斷加大,開支逐漸增加,房貸,汽車,孩子的教育,父母的養老等,隨著人口老齡化的影響,很多人開支入不敷出,只能以借貸來維持生活。
還有社會上多如牛毛的信貸產品,尤其是網貸的泛濫,各類APP,隨處可見貸款資訊;
刺激消費,比如什麼先買後付,白條,分期等,讓年輕人失去自控能力。
錢越借越多,而收入有限,於是就形成不良借貸。
2)創業方面
很多人迫於生活的壓力,以及對高質量生活的追求,於是拋家舍業,傾其所有,四處舉債走上創業的道路。
但是創業,成功是偶然的,失敗是必然的。
其中95%以上的人,都會面臨失敗,甚至負債累累,直至被法院納入失信人名單。
不管是消費借貸也好,還是創業負債也罷,
負債後,怎麼償還,有沒有能力償還,才是最為關鍵的。
懲罰機制
不得不說,很多人以為,只要將債務人告上法院,甚至被強制執行,或者判刑坐牢,就可以遏制失信行為,構建誠信體系,其實這是自欺欺人。
1)首先就是目前的金融秩序,非常混亂,沒有完善的法律約束。只要你有錢,就可以去借貸,毫無法律約束的借貸行為,自然而然地就造成了經濟糾紛。
2)對於惡意逃廢債的,打擊力度遠遠不夠。很多人以為,這些人騙取了錢財,反正也沒有遭到什麼懲罰,無非就是黑名單,這就讓一部分人效仿他們,造成更多的失信人。
3)對於喪失償還能力的失信人,沒有足夠的救助,幫扶機制,讓深陷債務泥潭的債務人,長時間無法擺脫債務糾紛,也就無法擺脫“老賴”的罵名。
4)對債務人沒有做到精準識別。不管債務人有沒有償還能力,只要債權人起訴,然後就是強制執行,最後被納入失信人名單。根本就不會去甄別債務人是有意還是無意的。無差別執行,造成了大量的無辜人失信。
暴力催收留下的後遺症
前幾年,暴力催收猖狂,給債務糾紛留下了後遺症。
一是暴力催收,讓很多債務人身體,精神受到了傷害,失去了償還能力。
二是暴力催收,阻礙破壞了債務人的創造能力,失去了償還能力。
三是暴力催收,讓債務人產生了恐懼,抗拒。
據調查,只要是經歷過暴力催收的債務人,沒有人會主動還債。因為他們為此付出了代價,但是卻沒有人因此受到懲罰。
隨著負債率的不斷攀升,債務糾紛逐漸暴露,會有越來越多的債務人,躺進黑名單。
結語:
以上就是失信人不斷形成的原因。所以,債務人本身不講誠信,惡意逃債,賴賬的,佔非常小的比例。
而更多的人,是無奈,是無奈,還是無奈!
失信人越來越多,社會誠信缺失,該如何化解,這是個問題。
目前,我們對待失信人的懲治手段,就是失信人名單。以為只要把失信人納入失信人名單,就萬事大吉了。
這是治標不治本,根本起不到任何作用。
1)對於惡意逃廢債的,必須加大加重處罰力度,淨化金融秩序。
2)規範金融市場,用法律約束民間借貸,債權人依法納稅,做到有法可依。
3)對於非惡意不還債的債務人,必須儘快落實《個人破產保護法》,實施司法救助,社會精準幫扶,助力債務人走出困境。
不要把債務人,失信人當成洪水猛獸,如果沒有這些債務人,經濟必將是一潭死水。
不能因為一兩次的失誤,就否定了債務人群體,甚至對他們有偏見。所以,要充分給予他們時間,機會,和環境,重新來過!
恰恰相反,經歷過磨難的債務人,才是未來社會發展的推動力!