前言

從近幾年銀行所公佈的資料報表中可以看出，銀行的儲蓄率比之前有所下降，居民儲蓄存款流失問題逐漸嚴峻，在此之前，中國的居民儲蓄率一向都是偏高的，不少人已經習慣了在存下了一筆錢之後就放到銀行中去。

銀行存款受百姓青睞

現在這種習慣已經是在悄然的變化當中，之所以會如此，主要是因為現在銀行的利率基本上並不高，尤其是跟社會的平均通脹率來比較更是為負，因此，想要依靠存款來跑贏通貨膨脹，已經是成為了一種奢望，不少人便覺得將錢存到銀行裡面去，並不是一種明智的選擇。

另外一方面也是因為有越來越多人對理財，這一方面有了更多的選擇，存款除了可以放到銀行裡面去之外，也可以用於購買基金或者是債券等等其他的理財方式，導致了一部分儲蓄存款分流到這些理財產品上面。

在此之前，銀行為了能夠吸引更多的儲戶，將存款放到銀行中，也出臺了各種應對等方式，其中就包括大額存單以及靠檔計息，還有結構型存款等等多種創新型的存款方式，透過這些方式來吸引儲戶的存款，而這些方式在推出之後也確實是收到了不少儲戶的追捧。

三種被叫停的業務

並且有不少儲戶也憑藉著這一些創新型存款方式來獲得了比較高的利息，但現在這些業務已經是基本被叫停，在央行的一錘定音之下，多家銀行已經是正式對外發出公告。因此，3類存款方式被叫停，已有多家銀行在行動，廣大儲戶早了解不吃虧。

第一種被叫停的業務是靠檔計息。靠檔計息方式比定期存款更為靈活，一方面不受時間的過多限制，另一方面，又能夠獲得比較高的利息，因此，在此之前，有不少人會選擇將存款成為靠檔計息。

那麼靠檔計息和定期存款有什麼樣的區別呢？這兩種存款方式之間的利率是一樣的，但是定期存款只能夠按照約定的期限才能夠將存款提取出來，如果在取款的時候還不到約定的期限，那麼就只能夠按照活期存款的利率來計算。而靠檔計息的存款再提取以及利息的計算上會更加的靈活，也更加的對儲戶有利。

同樣是三年期的存款，存為定期存款，那麼在三年之內將存款提取出來，利息是按照0。3%左右來計算，而按照靠檔計息方式來計算，如果是在存了兩年半之後把錢提取出來，那麼在計算利息的時候，前兩年的時間會按照定期存款的利率2。75%左右計算，0。3%和2。75%這兩個不同的利率所計算出來的利息差額自然是比較大的。

以30萬元的本金來計算，同樣存了兩年的時間，按活期利息來計算，能夠拿到手的利息大概是1800元左右，但是按照兩年期的定期存款利率2。75%計算出來的利息是1。65萬，兩者之間的差距就高達1。47萬元。

第二，國內的六大行在去年下半年也將三年期，以及五年期的大額存單的利率進行調整，這兩種存款方式的利率現在已經是下調到了4%以下，目前在銀行當中，利率最高的是三年期的大額存款，現在也僅僅只有3。98%，除此之外，在之後三年期的大額存單和五年期的大額存單也將不再對外出售。

第三種，被銀行叫停的業務是結構性存款，結構性存款相當於是一種理財方式，銀行方面將儲戶儲存在銀行中的一部分存款用於理財，這一部分用於理財的存款，有可能會產生更高的收益，但也有可能一分收益都沒有，不過卻可以保證本金不會損失，因此也頗為受儲戶的青睞。

叫停三種業務的原因

不少人對於央行為何要將以上三種存款方式叫停並不理解，有行內者就認為主要是出於三方面的考慮。

一，銀行方面為吸收存款提高利率，這也就意味著銀行的儲蓄成本將會隨之而升高，而銀行方面吸引存款也是為了獲得更高的利潤，也就意味著實體企業在銀行貸款的利率會隨之而增高，因此並不利於實體經濟的發展。

二，銀行所推出的創新型存款方式，雖然從表面上看給銀行帶來了更多的存款，但同時銀行在融資這一方面所付出的成本也是明顯上升，有可能會導致銀行的經營風險升高。

三，銀行之間在推出創新型儲蓄方式的時候，有可能會因為競爭關係而將存款利率抬高，給金融市場的秩序以及穩定會帶來不良影響。

結語

央行之所以會將這幾種存款方式叫停，主要也是為了保證銀行存款的利率可以控制在一定的範圍之內，讓金融市場維持更好的穩定。