隨著當前老百姓經濟水平的提高，大家能用上信用卡已經不是什麼稀奇事了。根據央行的資料顯示，截至2021年3月，信用卡的簽發量達到7。84億張，相當於全國14。1億的老百姓，起碼有一半人手中已經持有信用卡。

但是，信用卡雖然可以滿足絕大多數人的購物慾望，甚至可以緩解“手頭緊”的窘迫，但是，如果信用卡使用不當，很容易給銀行和個人帶來麻煩。

根據銀保監會的資料顯示，截至2021年6月30日，銀保監會總共對1420家機構開出處罰，其罰款高達11。55億元，而處罰重災區，竟然是信用卡業務。一季度內，各類監管機構累計接到78414件投訴，而信用卡的投訴量超過54%。

現在有不少人使用信用卡“套現”和“以卡養卡”，而這樣的做法，一來會導致信貸業的資金空轉，二來會加重信用卡持卡人的經濟負擔，根據央行披露的資料來看，半年逾期未還的信用卡欠款已經高達892。2億元，同比上升6。39%，其中渤海銀行的不良貸款率已經超過6%。

多家銀行釋出信用卡監管通知

對於日漸增長的不良貸款率，各大銀行在2021年6月，紛紛出臺相關通知，將對信用卡的審批和簽發進行嚴格審查，其中特別規定到，如果持卡人在使用途中出現“違規”交易，那麼監管機構將會依法處罰。2021年7月，興業銀行表示，各位持卡人要合理使用信用卡，不能將信用卡額度違規套現，更不能將資金流入房地產或經營等非消費的領域當中。

事實上，不僅信用卡違規交易的處罰嚴重，其實逾期還款的風險也不小，如果長時間逾期以及逾期金額過大，假設被銀行判定為“惡意拖欠”人員，這個時候肯定會進入失信黑名單，並且還有可能被銀行以欺詐罪起訴。

但是，除非是惡意拖欠的失信人員，銀行才會動用起訴手段，對於絕大部分的信用卡逾期人員，銀行卻不會次次都起訴，而是採取催收手段，這是為什麼？

催收成本低於起訴成本

或許有人有過逾期經歷，當信用卡逾期後，會接到各種各樣的催收簡訊和電話，但是，這些都不是銀行職員親自發送的，而是銀行僱傭的第三方催收公司，再由催收公司發起催收。

之所以會這樣選擇，是因為銀行員工的工作量本來就不小，如果再加上催收，無疑會加重個人的工作量。最重要的是，催收公司有一套“專業”的催收流程，所謂“術業有專攻”，專業的催收工作交給專業催收人員來做，能更好地提升銀行的工作效率。

至於不起訴的原因，其實很簡單，就是因為費用高。以渤海銀行為例，當前的不良貸款率只達到6%，聽起來好像很少，但實際上，這6%背後可能是數十萬數百萬的逾期物件，如果銀行要對每一個欠債不還的使用者發起催收，那麼時間成本和經濟成本肯定不成正比。

最重要的是，如果一家銀行“頻繁”對持卡人發起催收，無形之中會降低該銀行的信譽度，所以對於銀行來說，非必要情況是不會輕易將客戶告上法庭。

很多人為了避免被催收和被起訴，選擇信用卡的“最低還款”，但是長時間最低還款就一定是好的嗎？其實也不見得。

最低還款可以，但有影響

在信用卡透支利率政策出臺之前，以前的透支利率是萬分之5，但是2021年新規出臺之後，透支利率由客戶和銀行自主協商，但是這不代表利息一定會低。

因為銀行要綜合考量持卡人的經濟情況和還款能力，如果是信譽度較高的客戶，利息可以適當低一些；如果是信譽度比較差的使用者，利息可能會比其他人高一些。

而信譽度之所以會低，很有可能是長時間使用“最低還款”。很簡單，如果擁有一次性還款的能力，相信很多人都不會選擇最低還款，一來是最低還款就像“分期還款”，每次還款都會有利息，而且利息會越積累越多，當信用度過低，還會影響到貸款的審批，甚至是降低信用卡額度。

在使用信用卡的群體中，還不起信用卡的大有人在，根據我國第一部個人破產法的“申請破產”案件中可以得知，還不起信用卡的比例高達90。9%。不過，業內專家表示，如果是信用度優秀的客戶，銀行會相應地提高額度，這算是一種對於客戶信任的回饋。

信用卡的普及確實給持卡人帶來了很多的便利之處，但是使用不當，卻會給個人帶來不少的麻煩，所以“取之有度”很有道理，你說是嗎？

你有信用卡嗎？你平時使用信用卡的頻率多嗎？歡迎交流你的意見。

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