大家好，我是專業搞保險測評的豆沙~

35歲，手裡有300萬，怎麼打理能讓下半輩子衣食無憂呢？

我有個朋友，在深圳打拼了10年，手裡終於湊到了300萬

由於打工的日子太辛苦，有了這筆錢後，他首先考慮的就是怎麼用好這筆錢，才能早點讓自己躺平。

跟很多人一樣，湧入腦中的第一個想法就是買房

要麼透過收租實現房東夢，要麼等以後房價漲起來賺個差價

總之，不管哪個，他已經開始暢享後半輩子的幸福生活

如果你也這麼想的話，我可能要給你澆盆冷水了

我們來算個帳

300萬如果想全款買個兩居室，在深圳只能買到龍華龍崗，甚至更偏遠的地方

按照這些地段的房租，也就4000上下，30年可以收回144萬

想要回本得

62。5年

，還不用說這期間會有

房屋空置，維修費用支出

等等

如果是匹配他現有的工資，那退休後的生活水平會大打折扣

那等房價漲起來賺差價呢？

老實說，靠房價漲起來賺差價的想法，這幾年已經基本失效

房價的漲幅有賴於城市人口的增加，但深圳人口規劃餘量已經不高，未來房價要漲上去，真的很難說

而且賣房還會涉及交稅，變現難易諸多糟心事

回過來看，如果想透過買房實現下半輩子躺平的夢想，有點難

如果你正想透過買房實施這一計劃，看到這，希望你先冷靜下來，再想想

那就沒有什麼辦法既省心，又能安安穩穩的躺平嗎？

我們可以把300萬分成兩個部分

100萬作為房子的首付，200萬存入一個能終身增值的賬戶

現在來計算一下，能不能賺到更多的錢

100萬首付，200萬貸款，按揭30年，按照現在的房貸利率，每個月還款9739元，本金+利息一共需要還款350。62萬

在此期間，房子出租，還能賺到一年

48000

的租金，30年就是

144萬

剩餘的200萬，30年後的增值如果能夠覆蓋按揭還款的總額，那這個方案就是行之有效

但如果僅僅是這樣，那也只是相當於全款買房的效果，做了無用功

我們的目的是既要毫無差錯的覆蓋按揭的成本，同時還要能賺到更多

這才符合我們安穩躺平的想法

那什麼賬戶能夠實現這一點呢？

股票基金雖然收益高，但不穩定，30年後，200萬還在不在都難說

銀行國債足夠穩，但收益太低，根本無法覆蓋房貸利息成本

經過我反覆測算，現在市場上能夠達到這一要求，

只有增額終身壽比較合適

我們用一款增額終身壽來進行測算

按照我朋友現在的年齡35歲，200萬躉交

到第6年回本

第17年，賬戶的現金價值就能夠覆蓋房貸本金和利息總和

到第30年，賬戶現金價值已經達到556萬

現在我們來對比一下，同樣是30年，

房貸按揭本金利息一共是350萬

200萬放進增額終身壽是556萬

僅僅是把錢分了一部分出來放進另一個賬戶，就足足多了

206萬

如果你想更省心，省去看房買房，裝修維護租房等等糟心的環節，還可以把300萬全部放進增額終身壽

還是以我朋友作為一個例子，35歲，300萬躉交

第6年回本

55歲，賬戶現金價值已經達到612萬

65歲，賬戶現金價值已經達到863萬

翻了2。87倍

如果你想55歲退休，每年領取8萬

一直到85歲，可以領取248萬，賬戶裡還有1282萬

透過這種方式，既實現了躺著收租的夢想，到了最後依然還有一套房子的價值

增額終身壽的優勢是：

收益寫進合同

不管外邊市場怎麼變化，每年都能雷打不動的增值

對比房價不穩定的漲跌，那可令人安心多了

其次是長期複利

時間越久，效果越驚人

我們可以看下剛才的例子

從第10年到20年，增額是172萬

從20年到30年，增額是242萬

後10年比前10年增幅高了70萬，這就是長期複利的效果

最後，是相比房子來說，可讓人省心太多了

且不說買房過程要經歷的找房看房對比，以及維護，到最後賣房變現也會有個長長的過程

而增額終身壽可以直接兌付，在匹配自己躺平的計劃中，也能更加靈活。

舉個例子，

你透過買房收租，每個月收租的金額基本是穩定的

能收多少，也是由市場環境決定，不是你想增加多少就多少

而增額終身壽可以按照你的計劃進行領取

比如第一年領10萬，第二年想出去旅個遊，多支取一些，就可以領取15萬，反正剩下的錢還是能夠繼續增值

最後總結一下，

買房+增額終身壽的方案，適合對房子有特殊情節的朋友，既能賺到更多錢，房子照樣能到手

但可能會揹負房貸的壓力，也要處理房子的各種糟心事

而想要更省心一些，可以直接選擇增額終身壽

如果，你想要用我上面的資料進行測算，可以留言

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